EUs nye AML-pakke

Hvidvask af penge er et begreb der dækker over at få penge der er blevet anskaffet ulovligt til at se ud som de kommer fra en legitim kilde. Anti Money Laundering henviser til den praksis som bankerne går igennem ved at overvåge for mistænkelig aktivitet, og hurtigt rapportere inden for lovgivningens rammer – dette hjælper med at bekæmpe kriminel aktivitet. Primært finansielle institutioner såsom banker, forsikringsselskaber og betalingstjenesteudbydere, men også andre virksomheder, der håndterer store økonomiske transaktioner, kan være omfattet. Vi tilbyder avancerede AML-løsninger, der hjælper virksomheder med at opfylde de skærpede regler og forenkle overholdelsesprocessen.

Tjek mod sanktionslister, PEP, hvidvaskningsdomme og negativ mediedækning for at følge KYC- og AML-reglerne

Derudover fastsættes der en række krav til interne kontroller, og som noget helt nyt – krav om en uafhængig revisionsfunktion/ekstern (revisions) ekspert. Den uafhængige revisionsfunktion/eksterne ekspert skal teste de interne politikker og procedurer og de kontroller, som er indført af virksomheden. Det er endnu uafklaret, hvor ofte en sådan ekstern kontrol skal gennemføres men kravet om, at en ekstern revision/ekspert skal gennemgå og teste hvidvaskpolitikker, procedurer og kontroller er ny for advokatbranchen. Derudover er der krav om løbende ajourføring ud fra en risikovurdering, da det er en forpligtelse, der løber i hele kundeforholdet. Efterspørgslen efter hvidvasktjenester fra kinesiske undergrundsbanknetværk stiger sandsynligvis.

I en stadig mere digitaliseret verden, hvor kriminelle hele tiden finder nye metoder, har der været behov for skærpede regler”, forklarer Julie Vinje, Nordic AML(Anti Money Laundry) Manager hos Santander Consumer Bank. Værktøjet er udviklet til at gennemgå processerne i anti-hvidvask arbejdet og resulterer i en rapport med konkrete anbefalinger til, hvordan I kan sikre, at alle aspekter af hvidvaskloven overholdes. Rapporten synliggør kritiske områder, som kræver handling, så I kan prioritere jeres ressourcer effektivt. Hos PwC har vi to særlige teams, som arbejder med at hjælpe vores kunder med forebyggelse af hvidvask og forhindre brud på finansielle sanktioner.

Hvad betyder AMLA for virksomheder?

At virksomheder skal gennemføre en KYC-proces, er et af de krav, som AML-lovgivningen har sat. Virksomheder i de berørte sektorer skal konstant tilpasse sig en overflod af love, direktiver og forordninger. De fleste af disse kræver eller tilskynder til specifikke former for kontrol mod hvidvaskning af penge.

Der er nu endnu flere muligheder for at skjule og vaske “beskidte” penge end tidligere. Betalingsnetværk som Paypal eller Venmo udgør endnu et lag, som hvidvaskere kan bruge, og som myndighederne kan overvåge. Hvidvaskforordningen fastsætter en række supplerende krav til interne politikker og procedurer. Fælles for dem er, at de skal stå i rimeligt forhold til virksomhedens art, herunder dens risici og kompleksitet og den forpligtede enheds størrelse.

Teknologien er blevet bedre til at opdage mulig hvidvaskning af penge, og seriøse kryptobørser tager deres rolle alvorligt i bekæmpelsen af kriminalitet. AML består af regler og love, der forhindrer bevægelse og vask af ulovlige midler. AML er tæt forbundet med den finansielle aktionsgruppe (FATF), der blev oprettet i 1989 for at fremme internationalt samarbejde. For eksempel er foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge rettet mod finansiering af terrorisme, skattesvig og international smugleri. Bekæmpelse af hvidvask af penge er forskellig fra land til land, men der er en global indsats for at tilpasse standarderne.

Umodne myeloide celler er forløbere til de modne blodceller, dvs de røde blodlegemer, de hvide blodlegemer og blodpladecellerne. Bitculator er et moderne og brugervenligt krypto-værktøj designet til både nybegyndere og erfarne brugere. Vi tilbyder live kryptovalutadata, brugervenlige værktøjer, tilpassede alarmer, detaljerede diagrammer og interaktive lister.

Utility beskriver den praktiske brug og funktionalitet af et token inden for et blockchain-økosystem. Hos Collectia har vi udviklet Qatchr – der netop kan hjælpe med KYC – uanset om du er underlagt af de omfattende regler eller ej. Som inkassofirma kender vi alt til vigtigheden af KYC – og ikke mindst at kende sine kunder. I Danmark findes der i praksis ingen danske oversættelser af KYC, men man vælger ofte i praksis blot at benytte sig af forkortelsen. Mens KYC- og AML-procedurer er afgørende for legitimeringen og sikkerheden i kryptovalutaområdet, medfører de også deres andel af udfordringer og kritik.

Nogle coins som Monero prioriterer privatlivets fred i forbindelse med transaktioner. Der findes også “tumbler”-tjenester, der lægger krypto i lag gennem forskellige wallets for at gøre det svært at spore den. Krypto er en attraktiv måde at hvidvaske penge på på grund af dens fortrolighed, vanskeligheden ved at hente midlerne og den underudviklede lovgivning. Beslaglæggelser af krypto i stor skala viser, at kriminelle regelmæssigt bruger den til at hvidvaske store beløb. Hvidvaskning af penge tager “beskidte” penge og forvandler dem til rene penge.

En anden Tier 1 global bank brugte maskinlæring til at automatisere due diligence-dokumentgennemgang og reducerede indsatsen fra to ugers arbejde til mindre end 1 minut. Ved egentlig etablering skal virksomhederne underrette tilsynsmyndigheden mindst tre måneder inden, aktiviteterne påbegyndes. Virksomhederne skal desuden omgående underrette tilsynsmyndigheden i hjemlandet, når aktiviteter med etablering påbegyndes i den anden medlemsstat. Virksomhederne skal som led i kundekendskabet fremover også indhente oplysninger om bl.a. Formålet med AML er at forhindre, at hvidvask finder sted, og sikre, at virksomheden ikke ufrivilligt agerer som mellemmand for terrorfinansiering eller hvidvask. Meo er en dansk virksomhed og softwareplatform, der hjælper virksomheder med deres datasikkerhed, onboarding og overordnede compliance.

• Kompleksiteten gør det sværere at følge pengesporet og identificere mistænkelig aktivitet.
• ”Medarbejderne skal forstå, hvad det betyder – ikke bare kende procedurer, men også konteksten.
• Jo højere risiko for at der foregår noget kriminelt, jo mere omfattendeforanstaltninger skal virksomheden indføre for at undgå, at de bruges til hvidvask af penge ellerfinansiering af terrorisme.
• I princippet kan hvidvaskning af penge også opnås gennem registrerede bilforhandlere som mellemled.

Hvis du ønsker at opdatere dig på hvidvask-området, kan vi anbefale vores compliance manager-uddannelse, ligesom du med hurtig udbetaling casino fordel kan deltage i vores medlemsmøder i marts. Vi vil løbende orientere jer om de kommende regler, og du kan følge med på vores side om AML her. Den nye EU-myndighed AMLA forventes at begynde sit arbejde i 2025 og vil have sit hovedkontor i Frankfurt.

Personoplysninger skal dog slettes 5 år efter forretningsforbindelsens ophør. Vores søgefunktion er brugervenlig og lader dig søge blandt alle registrerede LEI-koder og se deres data. Akut leukæmi, også kaldet akut blodkræft, er betegnelsen for hurtigt fremadskridende kræftsygdomme i de bloddannende celler i knoglemarven.

Foretag en grundig analyse af virksomheden for at identificere og vurdere risici for hvidvask og finansiering af terrorisme relateret til virksomhedens aktiviteter. Det er et fundamentalt skridt, der former grundlaget for alle efterfølgende complianceforanstaltninger, og en grundig risikovurdering sikrer, at virksomheden forstår og kan håndtere risici. Forskellige brancher og deres fagfolk påvirkes i varierende grad.Alle skal foretage en risikovurdering for at sikre, at deres specifikke produkt eller tjeneste ikkebruges til hvidvask af penge eller finansiering af terrorisme. Blandt andet ved at have procedurer og retningslinjer for kundekendskab,risikovurdering og rapportering på plads. Disse procedurer skal være dokumenterede og designet tilat håndtere og mindske de risici, virksomheden har identificeret. Virksomhederne har ansatte og personer i sammenlignelige stillinger, f.eks.

Bekymringen er, at de – på grund af deres position – kan blive udsat for afpresning, bestikkelse eller på anden måde (både villigt og tvunget) kan blive involveret i hvidvaskning af penge. Globale tilsynsmyndigheder udvider omfanget af KYC- og AML-regler for at eliminere hvidvaskning af penge på globalt plan. De fleste lande har deres egne KYC- og AML-regler og tilsynsmyndigheder, der håndhæver dem strengt. Tilsynsmyndighederne har ret til at pålægge de rapporterende enheder store bøder i tilfælde af manglende overholdelse.